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DeFi 币挖矿与传统比特币挖矿不同，无需专业矿机，主要通过在去中心化平台上提供流动性来获取收益。用户将自己的加密货币存入特定的流动性池，为平台上的交易提供资金支持，平台则会根据用户贡献的流动性比例，奖励相应的 DeFi 币。比如在 Uniswap 等去中心化交易所，用户把 ETH 和 USDT 按一定比例存入流动性池，就能获得平台发行的 UNI 代币作为挖矿奖励，这些奖励可在市场上交易变现。

这种挖矿模式收益计算方式较为复杂，受多种因素影响。流动性池的交易活跃度是关键，交易越频繁，产生的手续费越多，用户分到的收益可能越高。同时，DeFi 币自身价格波动也会极大影响实际收益。若挖矿获得的 DeFi 币价格上涨，即便数量不变，收益也会增加；反之，价格下跌可能导致收益缩水甚至亏损。例如，某用户投入 10 万元资产挖矿，一个月获得价值 2 万元的 DeFi 币，但若该币种价格暴跌 50%，实际收益就只剩 1 万元。

DeFi 币挖矿还存在智能合约风险。由于完全依赖代码运行，一旦智能合约存在漏洞，就可能被黑客攻击。历史上曾发生多起黑客利用合约漏洞盗取流动性池资金的事件，导致用户资产瞬间蒸发。此外，无常损失也是一大难题，当存入流动性池的两种代币价格发生较大波动时，用户取出资产时的价值可能低于存入时，即便有挖矿奖励也难以弥补。

市场监管的不确定性也给 DeFi 币挖矿带来挑战。许多国家对 DeFi 领域的监管政策尚未明确，若未来出台严格限制措施，可能导致相关平台无法正常运营，用户资产面临无法取出的风险。而且，部分 DeFi 项目缺乏实际应用场景，纯粹依靠炒作维持热度，这类项目的代币挖矿收益难以持续，投资者容易被套牢。